РОССИЯ, 19 апр. - SV Development. В феврале, сообщается в свежей статистике Центробанка России, средняя цена рублевой ипотеки достигла 12,4% - в последний раз до этого уровня она опускалась в докризисные времена, в начале 2008 года.

А ставки по кредитам в валюте и вовсе обновили исторический рекорд, упав до 10,7%. Правда, теперь эксперты говорят, что на дальнейшее снижение ипотечных ставок вряд ли стоит рассчитывать.

- В 2011 году ожидается снижение ипотечных ставок на  0,5 - 1%, - поделился осторожным прогнозом гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Семеняка.

Другое дело, по карману ли нынешние ипотечные условия заемщикам? По официальным данным, в январе - феврале 2011 года банки выдали более 40 тысяч кредитов на покупку жилья. Это вдвое больше, чем за тот же срок годом раньше. Но игра цифр не должна вводить в заблуждение. В начале 2010 года ипотечный рынок фактически не работал - еще свежи были впечатления от экономического кризиса. Банки перестраховывались и старались выдавать ипотеку только высоконадежным заемщикам.

Не сильно изменилась ситуация и сейчас. Да, ставки снизились до исторических минимумов, но другие требования все еще трудновыполнимы заемщиками. Например, перед кризисом многие банки выдавали кредиты без первоначального взноса - сейчас предложения со взносом в 10% можно пересчитать по пальцам одной руки. Банки лояльно относились к серому доходу - теперь настороженно. Готовы были рассчитывать ежемесячные платежи в размере до 65% от зарплаты - теперь берут лишь 40 - 50%. Кризис показал, что осторожность на пользу не только банку, но и заемщику.

Что имеем в сухом остатке? Рублевые кредиты - главный хит ипотечного рынка (чехарда с курсами валют во время кризиса отбила всякое желание у людей оформлять валютные займы). А лучшие условия предлагают госбанки. Здесь и ставка минимальная, и другие требования заманчивее. Поскольку в первую очередь государственные банки не испытывают в данный момент проблем с дешевым финансированием.

Однако опросы Национального агентства финансовых исследований показывают, что лишь 7% россиян могут позволить себе оформить ипотечный кредит. Четыре года назад тех, кто имел возможность решить квартирный вопрос, было 10%.

КСТАТИ

И недвижимость продал, и остался должен банку

От подобных финансовых рисков защитит страховка.

- При получении ипотечного кредита обычно необходимо заключить договор страхования имущества, жизни и титула (права собственности), - рассказывает Наталья Козлова, заместитель гендиректора страховой компании АИЖК. - В дополнение к стандартным видам страхования на рынке недавно появился новый - ипотечное страхование. Требуется банками в том случае, если заемщик берет кредит с низким первоначальным взносом (от 10%). Для банков такие кредиты несут в себе повышенные риски.

Человеку, который приобретает жилье в ипотеку, предлагается застраховать свою ответственность по кредитному договору. Прошедший кризис показал, что заемщик может попасть в ситуацию, когда не сможет платить по кредиту. Банк будет вынужден продать квартиру, которая находится в залоге. А в условиях кризиса стоимость недвижимости может оказаться меньше суммы кредита. Заемщик даже после продажи квартиры останется должен банку. Ипотечное страхование защищает заемщика от такого риска. В случае продажи квартиры с убытком для банка оставшийся долг заемщика покроет страховая компания.

Для заключения договоров страхования банки обычно предлагают заемщику список аккредитованных страховых компаний, которых отбирают с учетом финансовой устойчивости и надежности. Как правило, заемщики выбирают из этого списка страховую компанию с наиболее привлекательными условиями. Не последнюю роль в этом выборе играют известность компании и ее репутация.

Консалтинговая компания "SV Development"