КИЕВ, 9 ноя. - SV Development.   Десять банков будут выдавать ипотеку в столице по стандартам АИЖК.
 
Глава госкорпорации АИЖК Александр Семеняка всерьез рассчитывает вывести ипотеку на докризисный уровень менее чем за три года. Для этого агентство готово делать то, чем до кризиса не занималось. Например, рефинансировать ипотеку в Москве, где агентство до сих пор не выкупало закладные у банков, объясняя это насыщенностью столицы банковскими услугами и высокой конкуренцией. Теперь особо настырные заемщики смогут найти на столичном рынке рублевые ипотечные программы с невиданными доселе процентными ставками 9,55—12,21% годовых.

Вспомнили о москвичах

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию с октября начало рефинансирование у банков ипотечных кредитов, выдаваемых в Москве. Лимиты на рефинансирование ипотечных кредитов, выданных для покупки жилья в Москве, открыты. Такое решение принято в связи с необходимостью обеспечения равного доступа граждан из всех регионов страны к программам кредитования по стандартам АИЖК.

Ограничения по максимальной сумме кредита в размере 4 млн руб., установленные стандартами, также действуют и в Москве. Лимиты по рефинансированию, устанавливаемые для партнеров в Москве, не предусматривают доминирование данного региона в общем объеме рефинансирования. Предполагается, что наши партнеры будут выдавать ипотечные кредиты на покупку жилья в Москве в соответствии со стандартами агентства и с учетом устанавливаемых агентством ставок рефинансирования.

Пока поставки ипотечных кредитов, выданных в Москве, законтрактованы на срок до 1 июля 2010 года. Предполагается, что лимиты на Москву будут распределяться и в дальнейшем, наравне с другими регионами.

первые договоры на выкуп ипотечных кредитов, выданных в Москве. Как сообщили Slon.ru в АИЖК, сейчас уже подписано 11 форвардных контрактов на поставку ипотечных закладных до 1 июля 2010 года. Среди партнеров АИЖК — десять банков и один ипотечный агент.

В последние пару лет перед кризисом, во время ипотечного бума, выход АИЖК на московский рынок только подстегнул бы и без того слишком быстрый рост цен. Теперь, когда рынок скорее мертв, чем жив, а цены на недвижимость рухнули, настало время для решительных действий.

Где почем

Сейчас ставки АИЖК в зависимости от срока кредитования и суммы первоначального взноса составляют 9,55—12,21%. Банки в среднем предлагают ипотеку под 18,7% годовых. Агентство постоянно опускает свою ставку вслед за снижением ставки рефинансирования ЦБ. Но далеко не все банки, декларирующие выдачу по стандартам АИЖК, готовы следовать за агентством. До лета этого года оно доплачивало за кредиты, выданные по более высокой ставке, и банки, пытаясь получить дополнительный доход, максимально задирали стоимость кредитов даже в пределах установленных лимитов на выкуп закладных.

Сейчас АИЖК уже не доплачивает за дорогие кредиты, но банки все равно не торопятся соглашаться с новой политикой госагентства. В повышенных процентных доходах заинтересованы те банки-партнеры, которые опасаются, что качество закладных не устроит АИЖК, и те, кто собирается выпускать ипотечные облигации. Сейчас среди банков, начавших работать с АИЖК в Москве, самые низкие рублевые ставки, максимально приближенные к ставкам агентства, у «Банка жилищного финансирования», «Инвестрастбанка», «Русского ипотечного банка» и «Татфондбанка». В банках «Открытие», ВБРР и «Национальном промышленном банке» совместную программу кредитования в Москве еще не запустили.

В очередь за кредитом

Условия заманчивые, правда, лимиты у банков небольшие, так что осчастливить жильем всех желающих по такой ставке не получится. У «Русского ипотечного банка», например, лимит пока исчисляется десятками миллионов рублей, а самые амбициозные планы, судя по всему, у банка «Открытие», который рассчитывает в течение следующего года поставить закладных на несколько миллиардов рублей

Банк собирается сотрудничать с АИЖК как по программе прямого выкупа ипотечных закладных, так и в рамках секьюритизации ипотеки. Когда наберем определенный ипотечный портфель, выпустим облигации, по которым может быть получена гарантия АИЖК. Мы выходим на ипотечный рынок в качестве серьезного игрока и будем использовать все инструменты, доступным банкам-партнерам АИЖК.

В АИЖК общий размер лимитов не раскрыли, однако заявили, что лимиты на Москву будут распределяться наравне с другими регионами, и доминировать она не будет. Если смотреть на текущую динамику выкупа закладных АИЖК, получается, прямо скажем, не густо.

В этом году, по прогнозу агентства, объем выдачи ипотечных кредитов составит 125 млрд руб., почти в шесть раз меньше, чем в прошлом году, а в 2010-м рынок вырастет до 247 млрд руб. При условии сохранения на уровне 2009 года таких показателей, как доля выкупленных АИЖК закладных (20%) и доля рублевых кредитов в общей доле ипотеки (94%), агентство может направить на выкуп закладных у кредитных организаций 46 млрд руб. Доля каждого региона в предоставленном рефинансировании в этом году не превышала 6,3%. Это значит, что на всю Москву, которая по условиям программы не должна доминировать, может быть выделено около 3 млрд руб.

Ипотечные метры

Помогут ли эти крохи сдвинуть ипотеку с места в Москве? Вряд ли, но на фоне 8 млрд руб. ипотечных кредитов, выданных в Москве с начала года, и 3 млрд руб. хороши. Кстати сказать, банки на одно прямое рефинансирование со стороны АИЖК и не рассчитывают. Параллельно с поставкой закладных непосредственно АИЖК по форвардным контрактам кредитные организации планируют секьюритизацию ипотеки и выпуск ипотечных облигаций. О подобных планах уже заявили несколько ипотечных игроков, на днях намерение рефинансировать портфель на $250 млн при участии агентства Slon.ru подтвердили в «Альфа-Банке».

Начиная новую программу, АИЖК отреагировал на экономическую ситуацию, которая в Москве лучше, чем в регионах и, очевидно, возрождаться ипотека начнет именно здесь. Никто из банков не хочет повторения кризисной ситуации, когда спрос на ипотечные активы со стороны инвесторов упал, и те остались один на один со своими ипотечными портфелями. Поэтому на московском рынке банки будут так же охотно сотрудничать с АИЖК, как и по другим программам, в частности по выпуску ипотечных облигаций, по которым агентство предоставляет гарантии. В свою очередь, и «Альфа-Банк» в данный момент обсуждает с АИЖК возможность продажи портфеля закладных объемом $250 млн или их секьюритизации.

Несколько миллиардов рублей — сейчас не такая уж и маленькая сумма для ипотечного рынка, если учесть, что кредиты в основном берут на улучшение жилищных условий. В этом году средняя сумма ипотечного займа московского заемщика составила всего 1,7 млн руб. Это значит, что в следующем году супердешевой ипотекой смогут воспользоваться 1500—2000 наиболее расторопных обитателей столицы. По стандартам АИЖК максимальная сумма кредита ограничена 4 млн руб., а минимальный первоначальный взнос установлен в 30%. Следовательно, за счет средств АИЖК можно приобрести квартиру стоимостью 5,7 млн руб. При средней стоимости квадратного метра в столице в 115 000 руб. заемщик, получивший ипотечный кредит, может стать обладателем дополнительных 50 квадратных метров жилья. Но фильтровать желающих наверняка будут жестко: просрочка по рублевой ипотеке в Москве выше, она составляет 3,9% задолженности при 1,9% в целом по стране.
Прямая речь

Предправления банка «Открытие» Василий Заблоцкий:

Банк «Открытие» планирует участвовать в программе АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов на приобретение жилья в Москве. Это связано с развитием направления розничного кредитования в банке. Пока официальная информация о размере лимита, выделенного банку от агентства, не поступала. Размер лимита на каждый банк устанавливается индивидуально, он зависит также от готовности и возможностей банка выдавать ипотеку. Мы рассчитываем в следующем году выдать в Москве по программе АИЖК несколько миллиардов рублей кредитов на приобретение жилья. Пока мы кредитовали ипотеку из собственных средств, ставки были достаточно высокими. Сейчас, когда начнет работать новый ипотечный продукт, процентные ставки по нему будут приведены в соответствие со стандартами АИЖК.

Замруководителя розничного бизнеса «Альфа-банка» Илья Зибарев:

Сейчас нет причин, которые бы ограничивали выход АИЖК на ипотечный рынок Москвы, и в кризис новая программа по рефинансированию ипотечных закладных в столице должна быть востребована. Раньше присутствие агентства на этом рынке не требовалось: ипотека в России начиналась с Москвы и Санкт-Петербурга и эти рынки развивались опережающими темпами. Программы по рефинансированию АИЖК нужны были за пределами столиц для усиления региональной ипотеки. Сейчас по большому счету уже не важно, где в первую очередь рефинансировать кредитные организации — в Москве или в регионах. Ипотеку почти нигде не выдают, она перестала быть доступной, как раньше.

Банки, выдающие ипотеку по стандартам АИЖК в Москве

1. «Национальный промышленный банк» продукт в разработке
2. «Инвестрастбанк» 10,55—12,51%
3. «Центральная ипотечная компания» 14—15—30%
4. «Возрождение» 9,55—12,21%
5. «Татфондбанк» 9,55—12,21%
6. ВБРР продукт в разработке
7. «Зенит» 14—16,2%
8. «Банк жилищного финансирования» 11,99—13,13%
9. «Связь-банк» 16,5—18,5%
10. «Русский ипотечный банк» 10,1—12,7%
11. «Открытие» продукт в разработке

 Компания "SV Development"