УКРАИНА, 26 ноя. - SV Development. Начиная с 2008 года и по сегодняшний день Украина пребывает в состоянии перманентного финансово-экономического кризиса. Сейчас актуальной проблемой, как и два года назад, является проблема, которая мешает возобновлению активного экономического роста Украины – это проблема фактической недоступности кредитования в экономике, которая произошла из-за большого количество проблемных кредитов, в следствии чего банки затрудняются предоставлять новые кредиты.

Другая сторона той же проблемы – это чрезмерная долговая нагрузка на предприятия и граждан, образовавшаяся в результате экономического кризиса: закрытие внешних рынков и девальвации гривны.

По данным Национального банка, общее количество валютных ипотечных займов в Украине на сегодня составляет 55 700 000 долларов, а сумма долга – 2,4 миллиарда долларов. Консолидированная позиция НБУ и украинских банков легла в основу законопроекта “О реструктуризации обязательств граждан Украины по кредитам в иностранной валюте, полученные на приобретение единственного жилья (ипотечные кредиты)”. Данный законопроект является альтернативой всем известному закону №1558-1 “О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте”, который, следует напомнить, 2 июля Верховная рада приняла в третьем чтении. Однако, в силу он так и не вступил, по причине негативного влияния на банковскую систему, да и в целом он не был поддержан главным кредиторам страны – МВФ.

Кредиты необходимо разморозить

Вчера, на заседании Правительства Министерство финансов предоставило два проекта законов, которые были разработаны совместно с Национальным банком, и которые имеют очень важное значение для восстановления экономического роста Украины – проект Закона “О финансовой реструктуризации” и “О реструктуризации обязательств граждан Украины по кредитам в иностранной валюте, полученные на приобретение единственного жилья (ипотечные кредиты)”.

“Банковские кредиты – это кровеносная система любой экономики. Ведь именно за счет кредитования предприятия предприниматели, могут финансировать развитие своего бизнеса, получать оборотные средства и, таким образом, работать”, – заявила глава Минфина Наталия Яресько.

Согласно слов Министра финансов Наталии Яресько, состояние банковского кредитования в Украине заморожено. Частично это произошло из-за большого количество проблемных кредитов, частично – это следствие психологической неготовности банков предоставлять новые кредиты, при этом брать на себя новые риски, до момента пока не разрешены проблемы с “плохими займам”.

Представители банков ранее признались, что в настоящее время не ожидают активного развития кредитования в стране. Со слов директора департамента риск-менеджмента банка “Михайловский” Евгения Матроса, клиенты, которые сейчас обращаются в банковские отделения отличаются от тех людей, которые приходили в банк два года назад. Он отметил, что клиенты становятся беднее и им все сложнее отдавать часть своих доходов на погашения кредитов.

“Банки, у которых есть большие сети отделений, будут предлагать населению кредиты наличными. Банки и компании, которые развиваются в сфере онлайн кредитования, будут продолжать работу в этом сегменте. Остальные банки, у которых нет ни того, ни другого, будут ждать и догонять других игроков», – сообщил директор департамента розничного бизнеса Укринбанка Руслан Кизяк.

В свою очередь, Министерство финансов и Национальный банк инициирует конвертацию валютных кредитов для населения со списанием 25%-50% долга. Данным документом предлагается провести конвертацию валютных кредитов по курсу на день конвертации.

Имеется в виду, что тем заемщикам, которые брали кредиты на покупку единственного жилья, а также на покупку земли для строительства такого жилья, банки спишут 25% долга; для заемщиков, которые покупали социальное жилье (квартиры площадью до 60 кв. м и дома до 120 кв. м), спишут не меньше 50%; инвалидам, участникам АТО, ветеранам, многодетным семьям – свыше 70%.

“Хочу объяснить, чем наше предложение отличается от других предложений по решению проблемы ипотечных валютных кредитов, которые инициировались ранее. Во-первых, другие предложения, которые вносились на рассмотрение помогали не только тем украинским семьям, которые брали ипотеку для приобретения собственного жилья, но и тем, кто покупал недвижимость для спекуляций; тем, кто принимал валютные кредиты на приобретение телефонов или дорогих авто”, – рассказала глава Минфина Наталия Яресько.

Согласно данным НБУ, по общему объему валютных кредитов физическим лицам в 87,0 млрд грн в эквиваленте (данные на 1 октября 2015), только 50,2 млрд грн (57,7%) – это ипотечные валютные кредиты для физических лиц. Исходя из предложений Минфина, количество семей, которые будет иметь право на реструктуризацию валютных ипотечных кредитов, составят примерно 37 000 тысяч на общую сумму более 20 млрд грн. Это 40% в общем портфеле валютной ипотеки физических лиц, или 23% всех валютных кредитов физическим лицам, предоставленных банками.

“Законопроект(“О реструктуризации обязательств граждан Украины по кредитам в иностранной валюте, полученные на приобретение единственного жилья (ипотечные кредиты)”. – ред.) имеет социальную составляющую в формате частичного упрощения кредитных задолженностей и включения особых условий для участников АТО и их семей”, – заявил заместитель главы Комитета Верховной Рады по вопросам финансовой политики и банковской деятельности Руслан Демчак.

Рисков нет

Касательно угроз, то два предложенных документа не несут негативной отметки для банковской системы. Наоборот они согласованы с банковским сообществом. Его поддержало 19 крупнейших банков страны, на которые приходится 75% активов банковской системы Украины.

Согласно проектов законов, украинцы имеют право на реструктуризацию валютного ипотечного кредита при следующих условиях:

если заемщик брал кредит в иностранной валюте на приобретение единственного жилья;

если общая сумма задолженности по валютным ипотечным кредитом на 1 января 2015 не превышала 2,5 млн гривен согласно официальному курсу НБУ;

если срок возврата такой задолженности по состоянию на 01.01.2014 года не наступил;

если по состоянию на 1 января 2014 заемщик не имел просроченной задолженности по этим ипотечным договорам, или же она была погашена до момента реструктуризации.

Таким образом, в случае принятия, эти законопроекты предоставят заемщикам простой и понятный путь для решения проблемы валютных кредитов на единственное жилье; поддержат банковскую систему в целом, а значит помогут способствовать экономическому росту и благосостоянию всех украинских банков.

Консалтинговая компания "SV Development"