УКРАИНА, 16 мар. - SV Development. На что обращать внимание при сборе информации и посещении отделения банка. Как трактовать финансовую отчетность банка и правильно спасать свои сбережения.

Сегодня, когда на востоке страны продолжается вооружённый конфликт, гривна девальвариует, а падение ВВП Украины за 2014 год оценивается в 7,5%, риску подвергается буквально каждый банк, вне зависимости от происхождения капитала и масштабов бизнеса. Но это ещё не значит, что из банков нужно немедленно забирать все свои средства и больше не иметь с финучреждениями никаких дел. Ведь из-за обострившегося риска квартирных краж и галопирующей инфляции хранящиеся под матрасом средства вряд ли окажутся в большей безопасности

Репутация под микроскопом

Как изучить банк в открытых источниках

Почитать отзывы о банке на специализированных сайтах и интернет-форумах. Прогуглить и изучить последние публикации о финучреждении в СМИ

Узнать, кто является собственником банка, оценить его репутацию, финансовое состояние, политические риски
Поинтересоваться рейтингами банка от международных и национальных рейтинговых агентств. Наиболее надёжны банки с рейтингом uaA, рейтинг ниже uaBBB уже указывает на риски. Понижение рейтинга, его отзыв или приостановка (особенно из-за отказа предоставить информацию рейтинговому агентству) могут свидетельствовать об ухудшении ситуации

Обратить внимание на уровень ставок по депозитам. Существенное превышение среднерыночного уровня может говорить о проблемах с ресурсами

Обратить внимание на наличие работающих программ кредитования. Проблемные банки начинают сворачивать кредитование

Копаемся в бумагах

На что обратить внимание в официальной финансовой отчётности финучреждения*

На долю кредитов физлицам в общем портфеле. Если она ниже 5%, банк наверняка слишком завязан на кредитовании "родственного" бизнеса. Вывод денег из банка через инсайдерское кредитование — один из главных рисков

На динамику депозитного портфеля. Резкий отток депозитов или же рост доли вкладов до востребования — крайне опасный тренд

На процентный доход банка. Хорошая динамика говорит о том, что финучреждение проводит взвешенную процентную политику, а его кредиты возвращаются

На резервы под "плохие" кредиты. Уровень резервирования украинских банков менее 5% может свидетельствовать о сокрытии реальных проблем

На высокую долю валютных кредитов в портфеле физлиц. Чем она больше, тем выше риск новых просрочек по кредитам

* Экспресс-анализ можно провести, пользуясь отчётностью банков на сайте НБУ в разделе "Банковский надзор"

Разведка боем

Что должно насторожить при посещении отделения

Очереди перед кассами и банкоматами, что может указывать на хроническую нехватку средств

Незаполненные рабочие места в операционном зале, что может указывать на сокращение персонала

Объявления о введении внутренних лимитов на выдачу денежных средств из кассы

Смена руководства и менеджмента

Нервное поведение сотрудников отделения, общение с клиентами или друг с другом на повышенных тонах
Очереди или небольшие скопления людей, стремящихся на приём к начальнику. У них следует расспросить, зачем стоят

Выбор сделан

Как работать с банком в период кризиса

Вкладчикам -физлицам

Не вносить в один банк более 200 тыс. грн, так как большие суммы не возмещает ФГВФЛ
Предпринимателям

Открыть несколько счетов в двух-трёх банках, чтобы при необходимости иметь возможность оперативно перевести средства в другое финучреждение

Вносить на счёт ровно столько, сколько нужно для перечисления контрагентам

Хранить на счетах физлиц как возвратную финансовую помощь суммы, не превышающие 200 тыс. грн

Пенсионерам

Сотрудничать с наиболее надёжными банками (например, с государственным Ощадбанком) или получать пенсию через почту

Побег с тонущего корабля

Пытаемся спасти свои деньги, если у банка начались проблемы

Вкладчикам-физлицам

Перевести средства в другой банк безналичным платежом (по возможности)

Если сумма вклада превышает 200 тыс. грн, распределить между несколькими лицами

Предпринимателям

Перевести средства в другой банк безналичным платежом (по возможности)

Перечислить средства на карточки физлиц в качестве возвратной финансовой помощи в размере не более 200 тыс. грн

Пенсионерам

Закрыть счёт и перевести получение пенсии в другой банк или почтовое отделение

Консалтинговая компания "SV Development"