УКРАИНА, 26 июн. - SV Development. Законопроектом "Об урегулировании ситуации с погашением обязательств по кредитам в иностранной валюте, обеспеченным ипотекой" предлагается обязать банки провести реструктуризацию по кредитам физлиц в инвалюте, обеспеченным ипотекой, путем перечисления обязательств в гривну, исходя из официального курса на 1 января 2014 года – 7,99 грн/долл.

При этом заемщик сможет обратиться к кредитору с заявлением о передаче предмета ипотеки, которое банк обязан принять и прекратить действие кредита. Как законодательная инициатива может повлиять на банковский рынок, узнавал Prostobank.ua.

Андрей Вдовиченко, начальник управления по работе с проблемной задолженностью банка «Национальный кредит»

Любая конвертация валютных обязательств заемщика в гривну по льготному курсу допустима лишь при условии предоставления банкам источника «дешевой» валюты или инструмента компенсации понесенных убытков.

Негативно я отношусь и к инициативам наделить заемщиков правом передавать ипотеку банкам. Финучреждения «продают» деньги, а не недвижимость. Банку нужно обеспечить возвратность кредита. Предмет залога является лишь своего рода гарантией возвратности займа.  Кроме того очень часто стоимость ипотеки не перекрывает задолженность по кредитному договору и банки будут нести убытки.

Александр Кударь, заместитель начальника управления развития розничного бизнеса ОТП Банка  

На сегодня еще нет законодательно и регуляторно установленной нормы применения какого-либо льготного режима погашения валютных кредитов. Безусловно, при принятии законов, регулирующих этот вопрос, следует учитывать не только интересы заемщиков, но и финансовых учреждений, которые также несут значительные убытки от девальвации, и всей банковской системы.

Со своей стороны, ОТП Банк, который всегда пытается найти пути решения для клиентов, уже по собственной инициативе разработал программу, позволяющую снижать долговую нагрузку для заемщиков по валютным кредитам. Речь идет об индивидуальной возможности понижения процентной ставки по кредиту на 4% (сроком до 12 месяцев). Таким образом, банк берет на себя  значительную часть убытка от повышения курса валюты.

Кроме того, традиционно ОТП Банк  рассматривает различные методы реструктуризации. В частности, на основании заявления клиента банк может принять решение об отсрочке платежа (в рамках месяца), о реструктуризации с отменой процентов на 3-6 месяцев или о пролонгации кредита (то есть за счет срока уменьшить платеж).

Дмитрий Клименков, начальник управления средних и малых кредитов Имэксбанка  

Предлагаемый законопроект, по сути, предоставляет заемщику механизм избавления от кредитных обязательств путем передачи залогового имущества банку взамен на подтверждение прекращения кредита. Как повлияет введение такой нормы в комплексе с переводом валютных кредитов в гривневые по курсу 7,99 на финансовую стабильность банков – сказать сегодня трудно. Все будет зависеть как от размеров сумм, предоставленных в кредит такими ипотечными договорами, так и от состояния каждого конкретного банка в нынешней экономической ситуации. Ведь, к примеру, исходя из фактической стагнации рынка недвижимости, трудно сказать, насколько ликвидными для банков станут возвращенные таким образом залоги, на содержание которых также необходимы дополнительные средства.

Константин Лежнин, заместитель председателя правления УкрСиббанка BNP Paribas Group

Прежде всего, конвертация ипотечных кредитов в гривну по 7,99 грн/$ возможна исключительно в случае компенсации банковских убытков за счет государственных спецфондов. Грубо говоря, убыток для финучреждений в таком случае будет примерно 40% от конвертированного объема. Похожий сценарий был в Аргентине лет десять назад. Тогда пришлось закрыться не одному банку. Естественно, крупные банки с международным капиталом имеют необходимый запас прочности, однако для системы в целом это повод задуматься.

На обсуждение нового законопроекта и внесение в него корректив уйдет не менее месяца, поэтому в Раду документ внесут не раньше июня. Мы стараемся как можно лояльнее относиться к нашим клиентам и входить в их положение с учётом сложившейся ситуации. У нас не так давно специально изменились условия: в марте мы продавали валютным заемщикам доллар по 8 грн/$, а сейчас — по 9,5 грн/$. Льготной программой пользуется 95% клиентов, имеющих у нас кредиты в инвалюте. 5% — это, скорее всего, те, кто о такой программе попросту не знают.

Консалтинговая компания "SV Development"