УКРАИНА, 21 май - SV Development. Что происходит с Банком «Форум» и Брокбизнесбанком? Как быть с депозитами: пытаться вернуть хотя бы 200 000 гривен через Фонд гарантирования вкладов или ждать «спасительного» слияния с Укргазбанком, чтобы получить шанс вернуть все?

Что происходит с ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк»

По состоянию на 01.04.2014 в Украине действует 181 банк. В 14 банках введена временная администрация либо проходит процедура ликвидации.

В ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк» введена временная администрация. Это относительно новая процедура, которая вводится Фондом гарантирования вкладов физических лиц (далее – Фонд) согласно закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» (принят 23 февраля 2012 года).

Цель такой процедуры – выведение неплатежеспособного банка с рынка.

Срок введения временной администрации – три месяца. В АТ «Брокбизнесбанк» временная администрация была введена 28 февраля 2014 года, в ПАО «Банк Форум» – 14 марта 2014 года.

В процессе проведения временной администрации уполномоченное Фондом лицо составляет план урегулирования. В плане урегулирования на основании оценки финансового и имущественного состояния банка определяются меры по выводу неплатежеспособного банка с рынка в один из следующих способов:

ликвидация банка с возмещением со стороны Фонда средств по вкладам физических лиц в порядке, установленном настоящим законом;

ликвидация банка с отчуждением в процессе ликвидации всех или части его активов и обязательств в пользу принимающего банка;

отчуждение всех или части активов и обязательств неплатежеспособного банка в пользу принимающего банка с отзывом банковской лицензии неплатежеспособного банка и последующей его ликвидацией;

создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств неплатежеспособного банка и последующей ликвидацией неплатежеспособного банка;

продажа неплатежеспособного банка инвестору.

В отношении обоих банков Фонд предлагает следующие способы выведения банка с рынка:

отчуждение всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка;

создание и продажа инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка;

продажа банка в целом.

Какие последствия введения временной администрации

Введение временной администрации ведет к ограничениям в работе банка, направленным на защиту активов банка. Так, при временной администрации не осуществляется:

удовлетворение требований вкладчиков и других кредиторов банка;

принудительное взыскание средств и имущества банка, обращение взыскания на имущество банка, наложение ареста на средства и имущество банка;

начисление неустойки (штрафов, пени), других финансовых (экономических) санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств перед кредиторами и обязательств по уплате налогов и сборов (обязательных платежей);

зачисление встречных однородных требований, если это может привести к нарушению порядка погашения требований кредиторов, установленного настоящим законом.

Из общего правила (ограничений) существуют исключения. Так, указанные ограничения не распространяются на обязательства банка по выплате средств по вкладам вкладчиков по договорам, срок которых закончился, и по договорам банковского счета вкладчиков. Указанные выплаты осуществляются в пределах суммы возмещения, гарантируемой Фондом – 200 000 гривен на одного вкладчика по всем счетам.

Какую роль играет Укргазбанк

В данный момент за счет банка проводятся выплаты по вкладам, срок которых закончился, и по договорам банковского счета.

В случае с АТ «Брокбизнесбанк» Фондом был предоставлен банку целевой заем с целью проведения указанных выплат.

К слову, взамен займа Фонд получает право требования к банку и становится его кредитором на сумму такого займа.

АБ «Укргазбанк» является банком-агентом. Через него Фонд осуществляет выплату гарантированных сумм возмещения по вкладам.

Информации о том, что этому банку будет передана часть либо все активы проблемных банков, нет. Кроме того, выведение банков возможно и другими путями (продажа акций проблемного банка либо создание переходного банка). Окончательный вариант выведения банка с рынка еще не определен.

Что делать вкладчикам

Получение частичной компенсации вкладов в пределах суммы возмещения не ограничивает вкладчика в возможности получить полную сумму возмещения на следующих этапах выведения банка с рынка. Гарантированная сумма возмещения – своего рода «страховка».

Учитывая изложенное, в случае наступления срока возврата вклада либо наличия договора банковского счета вкладчикам ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк» уже сейчас следует обратиться в АБ «Укргазбанк» для получения выплат.

Обращение должно быть представлено только в письменной форме. К заявлению необходимо приложить копию паспорта и документ органа государственной налоговой службы о присвоении регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика (идентификационный номер).

На втором экземпляре обращения следует получить отметку о регистрации заявления.

Согласно законодательству, по результатам временной администрации может быть принято решение в том числе и о ликвидации банка. В таком случае требования вкладчиков – физических лиц в части, превышающей гарантированную сумму возмещения, выплаченную Фондом, будут выплачены в рамках процедуры ликвидации и входят в четыре из семи очередей, после компенсации:

обязательств, возникших вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан;

денежных требований по заработной плате;

требований Фонда, в том числе по возврату целевого займа банка, предоставленного в течение осуществления временной администрации с целью обеспечения выплат и других расходов Фонда.

По результатам принятого плана урегулирования возможны следующие сценарии:

1.При отчуждении всех или части активов и обязательств банка в пользу принимающего банка Фонд проводит конкурс (аукцион) по поиску принимающего банка и заключает договор продажи активов и обязательств. После передачи активов кредиторы, в том числе вкладчики, по договорам которых срок выплат еще не наступил, обращаются к покупателю активов как к первоначальному кредитору (ПАО «Банк Форум» и АТ «Брокбизнесбанк»). При этом выплата происходит в полном объеме.

2.При создании и продаже инвестору переходного банка с передачей ему активов и обязательств банка Фонд создает переходной банк, передает ему активы и обязательства и продает такой банк инвестору. При покупке акций переходного банка на инвестора возлагаются гарантии обеспечения платежеспособности такого банка.

3.После окончания процедуры вкладчики заявляют свои требования к новому (переходному) банку в общем порядке.

4.В случае продажи банка в целом Фонд проводит конкурс (аукцион), и от своего имени продает акции проблемного банка инвестору. Инвестор, покупая проблемный банк, гарантирует восстановление платежеспособности банка.

В договоре купли-продажи неплатежеспособного банка должно быть предусмотрено:

обязанность инвестора в определенные сроки принять меры по приведению деятельности неплатежеспособного банка в соответствие с требованиями законодательства Украины;

условие о расторжении договора в случае невыполнения инвестором обязанности осуществить капитализацию банка и/или принять другие меры для восстановления платежеспособности и стабилизации деятельности банка;
штрафные санкции за ненадлежащее исполнение инвестором условий договора.После окончания процедуры временной администрации вкладчики заявляют свои требования к банку в общем порядке.

Отдельно следует обратить внимание, что возмещение средств по вкладам в иностранной валюте происходит в национальной валюте Украины после перечисления суммы вклада. Возмещение происходит по официальному курсу гривны к иностранным валютам, установленному Национальным банком Украины на день принятия решения НБУ об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры вывода банка с рынка.

Консалтинговая компания "SV Development"