КИЕВ, 21 мар - SV Development.  Ипотека, скорее, мертва, делают выводы специалисты, выражая серьезные опасения по поводу того, что кризис жилищного кредитования способен обвалить за собой всю строительную отрасль.

Нахватали на триллион Расплата наступила за едва ли оправданный столь бурный рост ипотечного кредитования, имевший место в последние три-четыре года. Шутка ли, на начало 2009 года россияне должны были банкам за «свои» дома и квартиры триллион рублей. Из них уже не вернули вовремя более 12 миллиардов рублей, увеличив сумму долга за три месяца этого года вдвое.

С приходом кризиса наиболее тяжелая ситуация с просроченными кредитами сложилась там, где ипотека развивалась наиболее активно.

Если в 2007 году, по данным министерства строительства Ульяновской области, в регионе было выдано ипотечных кредитов на 1,855 миллиарда рублей, то в прошлом - на четверть больше (2,34 миллиарда рублей). Пропорционально росла и доля просроченных кредитов.

С 13 процентов на начало 2008 года до 22 процентов на 1 января 2009 года. В этом отношении наша область, согласно рейтингу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), вошла в число регионов - лидеров по долгам, уступая в суммах задолженностей лишь Костромской и Саратовской областям, Республике Алтай и Ставропольскому краю.

Все потому, что многие заемщики с наступлением кризиса лишились работы или были урезаны в заработках оказались неспособными не то чтобы вносить платежи по ипотеке, а вовсе сводить концы с концами. Поддержку таким пообещало правительство страны. Двумя способами.

Способ первый: поддержка заемщиков, испытывающих проблемы с обслуживанием долга, через АИЖК путем выдачи стабилизационных займов. Способ второй: дать возможность обладателям материнского капитала погашать за счет пособия часть ипотечного долга уже сегодня.

Банки: ни да, ни нет О том, насколько действенными эти меры стали для ульяновских заемщиков, рассказал директор «Ульяновской областной корпорации ипотеки и строительства» (УОКИС) Олег Салыган: - Для поддержки заемщиков, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию, на федеральном уровне была принята специальная программа.

АИЖК (УОКИС является региональным оператором Агентства) выделяет таким клиентам стабилизационный кредит сроком на год в размере ежемесячных платежей по той же процентной ставке, что и основной ипотечный кредит.Иными словами, дается возможность получить второй кредит для погашения первого и отсрочить тем самым выплаты на 12 месяцев.

По истечении года при этом у заемщика может быть увеличена сумма платежа либо увеличен срок кредита. В первую очередь воспользоваться такой возможностью могут люди, которые были уволены или которым была сокращена заработная плата. Все это должно быть подтверждено документально.

Схема действий такова: заемщик обращается в свой банк, выдавший ему ипотечный кредит. Банк должен оказать такому клиенту содействие - выдать еще один кредит. Если банк по каким-либо причинам отказывает заемщику, о чем есть письменное уведомление, человек за стабилизационным кредитом вправе обратиться к нам.

Здесь, правда, все чаще банки, по нашим данным, вовсе не дают никакого заключения. Отказывают в предоставлении второго займа, но и официального отказа не подписывают. Клиент оказывается в подвешенном состоянии, так как без этой бумаги не можем помочь заемщику и мы.

И как-то повлиять на банки мы не в состоянии: основные ипотечные игроки на территории Ульяновской области - это филиалы крупных московских банков и все решения принимаются исключительно в столице.

Капитал - не для мам Вторым видом помощи для некоторых заемщиков должен стать материнский капитал, использовать который разрешили раньше для погашения ипотечных кредитов.

Хотя официальные СМИ и рапортуют о сотне ульяновских семей, воспользовавшихся помощью государства, в Ульяновске, по данным Олега Салыгана, такую возможность еще никто не смог использовать.

Впрочем, материнский капитал, судя по опыту других регионов, не очень-то и спасает несчастных заемщиков. Теми 250-300 тысячами рублей, полагающимися клиентам, банки чаще распоряжаются по своему усмотрению, с выгодой прежде всего для себя.

В большинстве случаев деньги идут либо в качестве досрочного погашения основного долга (за что в некоторых кредитных учреждениях предусмотрены штрафные санкции), после чего уменьшается лишь срок кредита, либо на эту сумму уменьшаются ежемесячные платежи равными долями в течение всего срока кредитования.

Проценты в этом случае пересчитывают,однако сумма ежемесячного платежа сокращается не намного. Вносить платежи из средств материнского капитала в полном объеме почему-то нельзя. Скорее всего, потому, что это невыгодно банкам.

Ипотеки больше нет?

Большинство банков, занимавшихся до кризиса ипотекой, сегодня заняты исключительно работой с проблемными кредитами, при этом новые сделки они не заключают.

Многие официально ипотечные программы не свернули, однако установили фактически заградительные ставки по кредитам в 20-30 процентов годовых.

Застройщики сейчас наперебой заявляют: из-за снизившихся цен на квартиры (дальше падать в цене квадратным метрам, по их словам, уже некуда) сейчас самый удобный момент для приобретения жилья.

Однако это так лишь в случае, если покупатель приобретает жилье за собственные деньги. Взлетевшие вверх процентные ставки по кредитам цену квадратного метра делают еще более недоступной, чем до кризиса.

- Ипотека не умерла, - не разделяет пессимистических взглядов большинства Олег Салыган. - Есть проблема застоя на рынке недвижимости, вызванная, прежде всего, ожиданиями покупателей на дальнейшее снижение цен. Взять кредит на покупку жилья для тех, кто его потянет, сегодня не проблема - цены на недвижимость встали.

Компания "SV Development"